財富管理｜轉換使用哩程卡你需要的 3 個思考

想要投入哩程卡來集哩程換機票哩程的人，要在轉換前的思考加入三個關鍵：(1)我有明確集哩程的目標嗎？要換機票？還是想要做什麼？(2)除了用哩程卡外，我有其他替代方案可以達成目標嗎？(3)當目標看起來愈來愈遠的時候，是否有勇氣停損殺出？如果這些問題都給了你辦哩程卡的正面回應，那歡迎一起試試看可能不會賺，但賠率很低的哩程卡之旅吧！

很多人在準備進入累積哩程的時候，會用「玩哩程」、「入哩程坑」等說法來表達自己的破釜沈舟，也同時加強信心。但我對於「玩」、「坑」的字眼總覺得有點負面或思考不周，因此，我會使用「集哩程」的方式陳述。

集哩程通常有兩種人，一種是像型男飛行日誌中的喬治庫隆尼所扮演的角色，常常在飛機上的人，透過不斷的飛行累積哩程；另一種，是希望透過哩程的累積，讓自己的旅行可以節省成本—換機票—或提升飛行體驗—升等—。

我不是第一種人，面對浩瀚的哩程海，我仍須慢慢收集，所以想要加快的話，哩程信用卡（哩程卡）成為了一個很好的工具。

之前有提到，在選擇哩程卡的時候，我掙扎了很久，直到最後台新銀行推出了國泰航空聯名卡，才心一橫辦了下去。目前我手上主要有台新銀行國泰航空翱翔鈦金卡、星展銀行飛行世界卡及華南銀行寵愛紅卡系列為哩程卡主力，未來將針對卡片一一介紹。（補充說明：之前搭國泰航空時我已經有申辦亞洲萬里通會員，因此已經有既有的點數了）

一年下來，我發現如果透過以下三個思考，是一種能跟大家分享的判斷方法。

集哩程的目標是？

「集哩程」多數的目標都是「換機票」或「升艙等」。但單純講這兩個不夠明確， 這邊所希望設定的目標，是希望能進一步思考：想要換到什麼樣的機票或想要升等哪一段航程。

亞洲萬里通 2018 年 6 月改表以後，聽說（因為我尚未實際換過機票）計算方式有比較大的變革。還好亞洲萬里通提供了貼心的工具「飛行獎勵平台」，我們能方便查詢想要完成的機票所需的里數。

以我來說，目標是換到一張台北到英國的機票，經過查詢有三種選擇：

• 英國航空（台北-香港轉機-倫敦，寰宇一家聯盟成員）來回：70,000 里數；
• 國泰航空（台北-香港-倫敦-香港-台北）：60,000 里數；

• 國泰航空＋英國航空（台北-香港-倫敦-台北，經查因 Code Share 故應無法開出）：54,500 里數。

有了這個目標（集 54,500 哩）之後，下一步就是把目標轉換成「現金回饋率」。以台北飛英國的機票平均落在 $35,000（含稅），去掉預估稅金約 $12,500 的話，上面所說的里數 60,000 在我的目標中，大概價值就是 $22,500。

計算下來，每一哩的價值約等於 $0.375，粗略以每 25 元回饋一哩來計算，現金回饋率約 1.5%。

透過目標才能夠算出這個現金回饋率，而你才能在跟其他信用卡比較時，使用相同的基準，維持較公正的評斷。

有其他方案可選？

透過你目標設定，轉換出來的比較基準，接下來要去思考：「如果都是以相同目標為前提，是否有其他方案可以選？」

機票取得不外乎「哩程兌換」與「現金購買」兩種方式。哩程兌換已經在上面提到大部分；如果我真追求的是省下現金來購買，那我們也擁有一個算出來的現金回饋率可以比較。

近年現金回饋信用卡大行其道，回饋率從 0.5% 到 3.5%（限定活動、通路）等，普遍大致落在 1.2% - 1.5% 之間。以這樣的回饋率來看，其實跟我們設定目標算出來的回饋率並沒有太大的差異。

今天不管你是用哩程卡或者現金回饋卡，對一樣的刷卡金額來說，都是一樣的，只有在你使用卡片的日常，會有不同的過程。

現金回饋卡是每個月幫你省下一些錢，而這些省下的錢，有一天你會省到可以買一張機票；哩程卡則是我沒有幫你每個月省一點，但可以一次回饋給你完整且大筆的飛行體驗。

經過這樣的比較，我們可以得出一個結頓，如果能夠找到一直提供 1.5% 以上的現金回饋方式，哩程卡並非是唯一選擇。

先提醒大家，這邊有一個小陷阱，因為亞洲萬里通聯名卡們常常會有「回饋加碼活動」，如果你有參加到許多加碼活動或是首刷、續卡贈點，其實哩程卡的回饋率，可能相對更好了些。當然，現金回饋卡也可能有加碼活動，但相對頻次較少。

多久要面臨停損？

如果沒有參加加碼回饋的活動，導致回饋率是恆常固定的，很可能哩程上升的速度，遠不如你預想的那樣，漸漸的，心裡升起了一股懷疑的聲音：「自己離那一張英國機票（設定好的目標）好像愈來愈遠。」

在持續看不到目標車尾燈的情況時，人不免會對自己產生懷疑，甚至思考該怎麼辦，是進還是退呢？為了避免大家陷入這樣的泥淖，一定要記得進場前就先設定好停損點。

以亞洲萬里通為例，里數有效期限是三年，我覺得這是一個很好的檢驗期，如果這個三年內你無法完成你的目標，請直接停損。

沒有達成目標，可能會有很多種原因，例如目標設得很遠大，例如要花 15 萬哩搭商務艙去冰島看極光；自己刷卡的實力不足以支撐自己集哩程計畫；亞洲萬里通再度改表打亂了一切等，理由可能有百百種。但只有一種結果，就是努力了三年，原本的目標漸漸變成夢想，然後還質疑著是否自己在幻想。

還好的是，亞洲萬里通算是容易轉換的哩程計畫，以市面上目前普遍估價為每一里數折 0.3 元來看，回饋率大致落在 1.2%，其實並不會太虧到的感覺，充其量就是停損那一天你「沒有賺到什麼」。而且停損後，至少可先拿回重新評估的權利，可以重新決定。

小結

以上是我大概花一年體會後，回想當初自己對於是否加入哩程卡苦惱期，加上最近這幾天稍微拜讀了幾位前輩（上班族也要到處玩、Justin Au）文章後，一些心得與個人詮釋。

有一件事情很重要：「設定目標」，這是最開始必須完成的事情，設定你做這件事情的目標，將會全盤影響了後面的行為跟心理狀態，如果你也正在苦惱是否要加入哩程卡的行列，不妨先拿起紙筆，寫下目標開始計算回饋率囉！